» Статьи » Финансовый анализ » Рейтинговые оценки финансово-экономического состояния Начало » Статии » Финансов анализ » Оценки за оценка на финансовото и икономическо състояние

Моделът на кредитната оценка Duran

В банковата практика, за оценяване на потенциалните кредитополучатели, както и проверка на надеждността на клиента, оценката се използва и за оценка на финансовото му състояние.

Оценявайки в широк смисъл, разбирайте методите за получаване на оценка на кредитополучателя, най-често количествени. Има кредитен рейтинг (оценяване на заявленията), т.е. получаване на кредитен рейтинг на потенциален кредитополучател въз основа на някои от неговите характеристики, съдържащи се основно в въпросника на кредитополучателя и оценка на поведението, динамична оценка на очакваното поведение на клиент за изплащане на заем въз основа на Относно историята на сделките по сметките си и използвани, по-специално, за да се предотврати появата на дълг.

Методът на кредитно отчитане (кредитно отчитане) беше предложен за първи път от американския икономист Д. Дуран в началото на 40-те години на миналия век.

В своето проучване на рисковите елементи във финансирането на потребителските вноски авторът използва 7200 "добри" и "лоши" кредитни истории на заеми с редовни плащания, предоставени от 37 фирми. Това изследване е направено от автора през 1937 г. по време на Голямата депресия в САЩ.

Г-н Duran в своята работа използва индикатора chi-square, за да идентифицира характеристики, които ясно отличават "лошото" от "доброто". Освен това авторът разработи индекс на ефективността, за да покаже колко ефективна е тази характеристика за диференциране на степента на риск (добро / лошо) сред кандидатите за кредити.

С други думи той изтъква факторите, които обикновено позволяват на банката да оцени степента на кредитния риск , а също така предлага метод за оценка, който се състои в определяне на точки за определени стойности на тези фактори, обобщаване на резултатите и сравняване на получената сума с праговата стойност.

Моделът на кредитната оценка Duran предполага използването на следните фактори и правилата за тяхното отчитане:

  1. : женский (0,40 балла), мужской (0 баллов); Пол : женски (0.40 точки), мъжки (0 точки);

  2. : 0,1 балл за каждый год свыше 20 лет, но не больше чем 0,30; Възраст : 0.1 точки за всяка година над 20 години, но не повече от 0.30;

  3. : 0,042 балла за каждый год, но не больше чем 0,42; Период на пребиваване в района : 0.042 точки за всяка година, но не повече от 0.42;

  4. : 0,55 баллов за профессию с низким риском; Професия : 0,55 точки за професия с нисък риск; 0 точки за професията с висок риск; 0.16 пункта други професии;

  5. : наличие банковского счета – 0,45 баллов; Финансови показатели : наличието на банкова сметка - 0.45 пункта; Наличие на недвижим имот - 0,35 пункта; Наличност на застрахователна полица - 0,19 пункта;

  6. : 0,21 баллов при работе на предприятиях в общественной отрасли, 0 баллов – другие; Работа : 0,21 пункта при работа в предприятия в публичния сектор, 0 точки - други;

  7. : 0,059 баллов за каждый год работы на данном предприятии. Заетост : 0.059 точки за всяка година работа в това предприятие.

Ако натрупаната сума от точки не надвишава 1,25, кредитополучателят се счита за неплатежоспособен, в противен случай - кредитоспособен.

етикети: Модел за точкуване , кредит , оценка
Версия для печати
Свързани материали:
Коментари 2
въплъщение
2
Друга статия на тема blog.achilies.biz/underwriting/
въплъщение
1
Благодаря на всички тези добри infromatoin!
въплъщение